Reforma Previsional en Chile

Tras años de intenso debate ciudadano y político, hoy 28 de octubre de 2018, se realizó el tan esperado anuncio: la Reforma Previsional.

¿En qué consiste? ¿cuáles son los principales argumentos para implementarla? ¿qué cambiará en el sistema? Revisamos todos los detalles a continuación.

Antecedentes

Todo comenzó el años 2013 cuando un informe de la Superintendencia de Pensiones reveló que a 30 años del nuevo sistema previsional en Chile, el promedio de las jubilaciones era de no más $185 mil (pesos chilenos).

Ese año (2013) y tras conocerse la escandalosa cifra, distintos gremios de trabajadores en todo Chile se agruparon para formar el movimiento “No + AFP”.

Reforma Previsional y Sebastián Piñera

Fue así que de a poco y desde las sombras, un movimiento dispuesto a cambiar la realidad del país se estaba formando. Lentos pero seguros avanzaron durante meses en reuniones y pequeñas marchas que no tuvieron mucha trascendencia, pero que pavimentaban en camino para su gran golpe.

Fue en el año 2016, a tres años de la conformación del movimiento, que una convocatoria a nivel nacional se tomó Chile: fue la primera marcha masiva y convocó a más de 750 mil personas en todo el país.

Con esta increíble convocatoria, los noticiarios y medios de comunicación escucharon la voz del pueblo y de a poco empezaron a tocar este tema como eje central de la discusión país. El punto se había ganado y el movimiento era reconocido en Chile y el mundo.

Reforma previsional y movimiento No + AFP

Así de a poco y ya con una voz a nivel nacional, se continuó con una estrategia mas ofensiva. Se llamó a realizar un cambio masivo de fondo, a retirar el dinero de AFP Cuprum y Provida y así una serie de acciones que obligaron al gobierno de turno a tomar medidas en el asunto.

Hoy, 29 de octubre de 2018 y a más de 5 años del inicio de este movimiento, por fin se están viendo luces de lo que se pedía a gritos: mejorar el sistema y la pensiones que está recibiendo el adulto mayor en Chile.

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Reforma previsional, El gran anuncio

Tras años de manifestaciones ciudadanas y descontento del actual sistema de pensiones en Chile, el Presidente Sebastián Piñera anunció el 28 de octubre de 2018 en cadena nacional, la tan esperada reforma previsional.

En su discurso, el Presidente comentó cambios estructurales en la forma de ahorrar dinero en Chile y también en el aporte solidario a través del cual el gobierno ayuda a quienes reciben menos dinero tras su jubilación.

Discurso de Sebastián Piñera sobre la Reforma Previsional

En el discurso, Piñera se dio espacio también para hablar de los argumentos que hacían urgente este cambio y las conclusiones que explican las tan bajas pensiones que se están recibiendo actualmente.

Revisemos los puntos más importantes a continuación.

Argumentos para el cambio

Más allá de las manifestaciones ciudadanas aquí mencionadas y la preocupación de la gente por sus pensiones, hay números y argumentos reales que abalan este cambio con urgencia. ¿Qué fue lo que dijo el Presidente al respecto?

Un nuevo y mejor trato para los adultos mayores

El primer argumento estuvo centrado en el trato que merecen los adultos mayores. Actualmente las pensiones que están recibiendo no alcanzan para cubrir las necesidades básicas y darles dignidad en esa etapa de la vida.

Cada día vivimos más y como chilenos debemos hacernos cargo

El segundo puente fuerte estuvo centrado en la expectativa de vida. Según el mismo Presidente, las cifras muestras un aumento en la edad hasta la que viven los chilenos y no podemos pensar que la realidad de hace 30 años es la misma de hoy.

Si seguimos viendo el presente como el pasado, no mejoraremos nunca la calidad de vida de los mayores y tampoco la de los futuros pensionados.

Existen más de 3 millones de adultos mayores

El tercer argumento clave es el dato demográfico que acompaña la realidad de nuestro país. Por primera vez en la historia de Chile el número de adultos mayores superan el número de los niños menores de 15 años, y está es una realidad que implica necesidades y cuidado especial.

Los jóvenes son el futuro, pero el adulto mayor es el presente y debemos cuidarlo, respetarlo y tratarlo con dignidad.

Las pensiones son muy bajas

Por último y para cerrar los argumentos, Sebastián Piñera mencionó la realidad que tanto se discute en Chile: “las pensiones son muy bajas y no alcanzan”.  Según sus mismas palabras, el dinero recibido por el adulto mayor en Chile es muy inferior a las necesidades y expectativas que necesitan.

¿Por qué ocurre esto? ¿Por qué las pensiones son tan bajas?

Junto con los argumentos para el cambio, el Presidente se dio también tiempo para explicar el análisis que un grupo de expertos a cargo de este cambio obtuvo tras meses de estudio.

Reforma previsional y el adulto mayor

¿Por qué en Chile tenemos pensiones tan bajas? ¿No funciona el sistema de AFP’s? El sistema sí funciona, pero son factores externos los que han hecho que se deteriore el sistema. ¿Cuáles?

  • En primer lugar el porcentaje de ahorro previsional. El 10% que se ahorra actualmente no es suficiente para cubrir las necesidades futuras de los trabajadores.
  • Como segundo punto, el desempleo de años anteriores y la falta de desarrollo que ha tenido el país, ha provocado largas lagunas previsionales, lo que en definitiva se ha transforma en menos dinero para el futuro.
  • Por último, el aumento en las expectativas de vida se extiende cada año más, y por lo tanto el periodo que se debe financiar con el ahorro es también cada vez mayor.

Dicho esto, ¿qué se puede hacer para mejorar la pensiones? ¿cuáles son los cambios que propone este proyecto? Los explicamos a continuación.

Principales cambios que incluye el proyecto

Para entender los cambios debemos entender también el contexto. Actualmente el sistema de pensiones en Chile se basa en dos pilares fundamentales:

  • El pilar contributivo: es el dinero que ahorran mensualmente todos los trabajadores
  • El pilar solidario: es el aporte mensual del gobierno para apoyar las futuras pensiones de los más necesitados y de quienes menos reciben.

Dicho esto, todos los cambios que mencionaremos a continuación, tienen como objetivo principal fortalecer estos pilares y por consiguiente, mejorar las pensiones de todos los chilenos: quienes actualmente están recibiendo y quienes recibirán en el futuro cercano.

Pero específicamente, ¿cuáles serán estos cambios? 

Aumentar ahorro previsional de los trabajdores

El primer gran cambio será aumentar el ahorro mensual de cada persona en un 4%, pero que estará financiado por el empleador (la empresa que te contrata) y no por el empleado.

Muchos podrían decir que esto afectará la contratación, pero la verdad es que el cambio será paulatino y tiene pensado implementarse en su totalidad de aquí a los próximos 5 años.

Abuelitos chilenos y reforma previsional

Este punto es clave en la reforma, ya que según las estimaciones hechas por el mismo gobierno, este aumento generará un ingreso de un 40% más en el total de las pensiones.

Aumentar pilar solidario

El segundo punto tiene relación con el pilar solidario, que con el proyecto se espera que crezca en un 40%. ¿Qué quiere decir lo anterior? Que el fondo destinado al aporte, crecerá casi a la mitad de lo que existe hoy en día.

Este es un esfuero importante, ya que significará un gasto del 1,12% del PIB (Producto Interno Bruto). Actualmente ese porcentaje está en un 0,8%.

Reforma previsional en Chile

¡Ojo! Cuando hablamos del pilar solidario, hablamos de un aumento tanto en la Pensión Básica Solidaria (pensión que se le otorga a quiénes reciben muy poca jubilación) y también del Aporte Previsional Solidario (un extra de ahorro que pone el gobierno todos los meses a las personas de menos recursos y que cumplen con ciertos requisitos).

El Mandatario explicó que se espera un crecimiento hasta del 50% en la Pensión Básica Solidaria y más de un 70% del Aporte Previsional Solidario.

Aporte a la clase media

Otro de los puntos fuertes tiene relación con la clase media (parte fundamental de las propuestas de cuando fue candidato).

Según lo explicado por el mismo presidente, el Estado abrirá una fuente de nuevos recursos para apoyar no sólo a los más vulnerables, si no también a la clase media, eso sí, siempre y cuando superen un mínimo de cotizaciones que aún está por definirse y que variará según la cantidad de años que lleve la persona trabajando.

Este segundo pilar solidario dedicado a la clase media tiene como objetivo mejorarlas pensiones de los hombres y mujeres que no está cubierto por el pilar solidario actual.

Recordemos que el primer pilar solidario, el que rige hasta la actualidad, fue creado por la Presidenta Michelle Bachelet en 2008, pero que tenía como objetivo ayudar a la clase más vulnerable del país.

Aporte a la mujer

Del punto anterior (el aporte a la clase media) se sumará un beneficio aún mayor para este grupo, pero sólo para las mujeres.

Reforma previsional y apoyo a las mujeres

La idea de este refuerzo femenino es compensar, aunque sea parcialmente, la menor participación que tienen ellas en el mundo laboral, ya sea por discriminación, por obtener menos salarios o por la dedicación y cuidado que le dedican a su familia.

Postergación de la jubilación

El último punto tiene relación con la edad de jubilación. Si bien aquí no hay una obligación en extenderla, si hay un incentivo: a partir de ahora el Estado se hará cargo de quienes voluntariamente la extiendan.

¿Por qué es tan importante este incentivo? Porque una extensión de sólo 5 años en la jubilación, puede significar un aumento en más del 40% del dinero total a recibir.

¿Cómo se hará cargo el gobierno de esto? Sumará un ahorro adicional por cada año postergado y que se dividirá en dos:

  • Una mitad que se irá directamente al ahorro de las pensiones
  • Otra mitad que podrá ser retirada en su totalidad una vez la persona jubile

Sobre la nueva cotización del 4%

Ya explicamos arriba que el ahorro mensual subirá de un 10% a un 14% y que este 4% extra estará financiado por el empleador, no por el trabajador, pero ¿cómo funcionará este punto? Revisemos el detalle.

Antecedentes de este nuevo ahorro

Lo primero que debemos saber es que Chile es el único país de la OCDE en donde el empleador prácticamente no otorga dinero ni tampoco ayuda a los trabajadores con su ahorro.

Esta fue la base de este cambio, donde con esta reforma, se pretende que los dueños de la empresas colaboren con lo que será el futuro de los trabajadores.

Es importante aclarar (como ya dijimos en este artículo) que la implementación de este 4% extra se hará en un plazo de 8 años (será paulatino) y permitirá aumentar el ahorro y las pensiones hasta en un 40%.

Trabajadores independientes

Aún no está definido, pero una vez enviado el proyecto de Ley, el gobierno sumará una nueva propuesta que obligará a los trabajadores independientes a sumar este 4% extra a sus cotizaciones. Aún no hay detalles de este punto ya que se está evaluando.

La entrada de nuevos actores

Uno de los ejes que tiene pensado este 4% extra de ahorro, es que entren nuevos actores (instituciones y empresas) a administrarlo. Ya no serán solo las AFP, si no que se sumarán las cajas de compensación, cooperativas de ahorro y crédito, administradoras generales de fondos (AGF), compañías de seguros de vida, etcétera.

Por supuesto todos estos nuevos actores deberán seguir las reglas establecidas Superintendencia de Pensiones.

La comisión de los nuevos actores

Como ya sabemos todos, las AFP cobran una comisión mensual a cada trabajador por administrar sus fondos, pero ¿cuánto cobrarán los nuevos actores por administrar este $4 extra? Esta comisión funcionará igual que los APV (ahorro previsional voluntario) y será de un porcentaje anual de lo que tengas ahorrado.

¿Qué quiere decir lo anterior? Que una vez al año te cobrarán por ejemplo un 1% de lo que tienes en tu cuenta de ahorro del 4%. Si tienes 4 millones ahorrados (por el 4%), ellos te cobrarán $40.000 al año. Ojo, esta cifra es mucho menos a lo que ellos conseguirán hacer crecer tu dinero.

¿Una AFP estatal?

Del punto anterior, los nuevos actores, muchos preguntaron si se crearía una AFP estatal, pero el gobierno ya descartó esa posibilidad. A pesar de esto, dijeron que no era descabellado pensar que una institución del estado (el Banco del Estado por ejemplo) creará una filiar dedicada exclusivamente a administrar este 4% extra. Este punto aún está en evaluación.

Seguro de dependencia

Junto con el 4% extra, el empleador deberá aportar también con un 0,2% del sueldo bruto de sus trabajadores y que se irá directo al seguro de dependencia, pero ¿qué es este seguro?

Es un seguro que se aplicará para ayudar a los adultos mayores que tengan una dependencia física o mental severa, que no sean autovalentes o que requieran una ayuda especial.

¿Cómo funcionará? Mes a mes el empleador sumará a los ahorros de la persona un 0,2% de su sueldo y que luego, al momento de la jubilación y si se da uno de los casos mencionados arriba, podrá ser utilizado para aumentar lo que la persona recibe mensualmente.

Para el 60% más pobre de la población, este seguro será financiado por el Estado. Los con cheques mensuales de $80 mil (primeros cuatro deciles de ingreso), $70 mil (quinto decil) y $60 mil (sexto decil).

¿Cómo acceder al aporte a la clase media?

Unos puntos más arriba mencionamos el aporte especial a la clase media y a las mujeres, pero ¿en qué se traducirá específicamente? ¿cuánto será el monto del dinero recibido?

Requisitos del aporte a la clase media

Para poder acceder a este beneficio, las mujeres deben haber cotizado como mínimo 16 años y los hombres 22 y el cálculo de su pensión (una vez jubilados) debe ser de 25 UF (actualmente $685.675).

Monto del aporte a la clase media

Por cada año cotizado (por sobre los 22 años) a los hombres se les dará un bono mensual de 0,15 UF ($4.114) y a las mujeres 0,20 UF ($5.484) por cada año cotizado (por sobre los 16 años cotizados).

Si por ejemplo un hombre trabajó 25 años, recibirá 0,45 UF extra todos los meses, lo que equivale a $12.433. Ahora bien, si una mujer cotizó durante los mismos 25 años, recibirá $49.356 extra todos los meses. Para ambos casos este aporte se le entregará una vez que jubilen.

¿Qué ocurrirá con las personas que ya jubilaron?

Quienes ya estén jubilados (ahora y cuando se apruebe la ley), este beneficio también correrá, pero con un tope. Los hombres que ya estén jubilados no podrán recibir más de 1 UF mensual ($27.427) y las mujeres no más de 1,3 UF mensuales ($32.145).

Si los años jubilados por sobre los 22 para los hombres y por sobre los 16 para las mujeres, juntan un monto solidario mayor al antes mencionado, no lo recibirás, sólo recibirás el máximo antes mencionado.

¿Cómo será el aumento de las pensiones solidarias?

En Chile existen dos tipos de pensiones solidarias y que fueron creadas por Michelle Bachelet en 2008: la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).

La Pensión Básica Solidaria es un aporte mensual mínimo para todos quienes no tienen cotizaciones y el Aporte Previsional Solidario es un dinero extra que se le entrega a quienes tienen pensiones muy bajas.

Con esta nueva reforma, el monto de ambas pensiona subirá en un 10% apenas entre la ley en vigencia y este aumento se llamará Aporte Adicional Vulnerabilidad.

Aumento de la Pensión Básica Solidaria

Actualmente la PBS cubre a 585 mil personas y que pertenecen al 60% más vulnerable y que nunca cotizaron en el sistema (no tienen cotizaciones).

El monto de este aporte es de $107 mil, y con el aumento del 10% llegará a $118 mil.

Aumento del Aporte Previsional Solidario

El APS también cubre al 60% más vulnerable de la población y el monto promedio mensual que entrega es de $70 mil. Con el aumento del 10%, el Estado entregará unos $80 mil aproximadamente.

Discurso del Presidente

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